Con un 71 por ciento, los bolivianos se destacan como los más ahorradores en una encuesta en Colombia, Perú, Ecuador y Bolivia divulgada por CAF-banco de desarrollo de América Latina, aunque el 38 por ciento de ellos lo hace sin acudir al sistema financiero. CAF aplicó la encuesta para identificar conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos sobre temas financieros. Destaca de Bolivia que cuando las mujeres manejan las finanzas del hogar su gestión es más eficiente.
El informe “Determinantes Socioeconómicos de la Educación Financiera” señala también que en Bolivia hay una menor brecha de género que en los otros tres países cuando se trata de ahorrar y resalta que es el único de los evaluados donde las madres solteras revelan mejor comprensión de conceptos financieros.
En promedio, 74 por ciento dice involucrarse en el uso y manejo del dinero en su hogar. En Ecuador el porcentaje es más elevado con 78 por ciento. Por otra parte, el 55 por ciento de los encuestados en los cuatro países revela tener un presupuesto, aunque hay diferencias, ya que en Bolivia el 61 por ciento manifiesta hacer algún tipo de planificación financiera y en Perú ese porcentaje no alcanza la mitad de los encuestados.
Además, sobresale que 82 por ciento del total dice que el presupuesto que establece es solo un plan muy general y menos del 30 por ciento revela seguir ese propósito financiero.
Las variables socioeconómicas tienen gran impacto en el manejo de los recursos del hogar y revelan diferencias entre países. Así, los residentes urbanos, las personas más educadas, con un empleo formal a tiempo completo, mayor ingreso, ingreso regular y posibilidad de ahorrar (especialmente a través de mecanismos formales) suelen involucrarse más en las finanzas del hogar.
Adicionalmente, la participación en las decisiones financieras y la capacidad de ahorrar decaen a medida que avanza la edad. Por otra parte, los solteros, las familias con más hijos o que reciben transferencias del Gobierno obtienen puntuaciones inferiores.
Para el caso de Perú, las mujeres que reciben transferencias condicionadas tienen mejores resultados en el manejo diario del dinero del hogar, algo que contrasta con los resultados de los demás países en donde, en promedio, quienes reciben transferencias o subvenciones del Gobierno tienen peores resultados al medir conceptos y conocimientos financieros, además consideran que el dinero está hecho para gastarse y no para ahorrar. Esto indica que en Perú los programas sociales dirigidos a mujeres fueron acompañados de campañas de educación financiera.
En Bolivia están vigentes dos bonos destinados a mujeres: el Juana Azurduy de Padilla y el Subsidio Universal Prenatal.
Educación financiera
En lo que concierne a algunos conceptos y conocimientos básicos claves para tomar decisiones financieras adecuadas, Colombia y Ecuador con 6,37 y 6,35 puntos respectivamente obtienen puntajes promedio superiores a los de Perú y Bolivia (con 5,94 y 6,12 puntos). El ingreso y los niveles educativos, así como tener un ingreso regular y ahorrar formalmente son los mayores determinantes del indicador de conceptos.
A nivel general, el informe señala que los hombres de los cuatro países siguen teniendo más capacidad de ahorro que las mujeres. Las personas de nivel educativo bajo, los residentes en zonas rurales, los jóvenes y los adultos mayores son los grupos con menos capacidades financieras y, por lo tanto, los que menos ahorran.
El 53% paga a tiempo
En cuanto a actitudes y conductas respecto al bienestar financiero, se observan importantes diferencias a nivel general. Por una parte, el 67 por ciento de los encuestados dice considerar su capacidad de pago antes de comprar un producto y el 53 revela pagar sus cuentas a tiempo, mientras que el 50 por ciento asevera vigilar sus asuntos financieros personalmente.
SUGIEREN OFRECER EDUCACIÓN FINANCIERA DIFERENCIADA
“Las mujeres en Latinoamérica siguen teniendo menores niveles de educación financiera que los hombres, pero cuando controlan las finanzas del hogar, suelen tener menor aversión al riesgo, vigilan personalmente sus finanzas y son más propensas a planificar en función de metas financieras de largo plazo”, explicó la experta en inclusión financiera de CAF y coautora del informe, Diana Mejía, citada en un comunicado de prensa.
El informe “Determinantes Socioeconómicos de la Educación Financiera” señala que los gobiernos deberían crear estrategias diferenciadas para cada segmento de la población, especialmente para aquellos con menores capacidades financieras, con el fin de mejorar las decisiones financieras de los individuos, lo cual tendría un impacto significativo sobre la pobreza y el fortalecimiento de la clase media.
“El ahorro es esencial para el crecimiento económico de los países y para el bienestar de las familias. Tanto a nivel nacional como individual, los ahorros se pueden usar durante contextos económicos adversos, algo importante en América Latina, donde alrededor del 40 por ciento de la población se encuentra en riesgo de caer en la pobreza”, añadió.
La investigación afirma que el uso de mecanismos formales como las cuentas de ahorro mejora las capacidades financieras, por lo que los programas de inclusión y educación financiera deben enfocarse no sólo en la transmisión de conocimiento sino también en difundir la importancia del ahorro para las familias.
FICHA TÉCNICA
Los datos del informe de CAF provienen de una serie de encuestas realizadas en Bolivia, Colombia, Ecuador y Perú, entre octubre y diciembre de 2013, a una muestra representativa de hombres y mujeres mayores de 18 años, pertenecientes a todos los niveles socioeconómicos y residentes de zonas urbanas y rurales. Se trabajó con un tamaño muestral nacional de 1.200 encuestas con un margen de error de más, menos 2,8 por ciento. Las encuestas, realizadas cara a cara, fueron diseñadas para ser representativas a nivel nacional siguiendo las recomendaciones y mediciones empleadas por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en 2012.
Fuente: periódico "Los Tiempos"
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